Порядок оформления сделки

В представленной динамической форме изложен общий порядок и сроки оформления лизинговой сделки.

По общему правилу лизинговую сделку делят на 6 условных этапов: сначала происходит разработка бизнес-проекта клиентом с принятием решения его лизингового финансирования, а финальная стадия — выкуп предмета сделки по лизингу.

Принимая решение о финансировании проекта, советуем воспользоваться лизинговым калькулятором. Благодаря ему предварительная стоимость лизинга будет рассчитана с высокой точностью.

 

Выбираем лизинг

Чтобы Ваш проект был успешным, следует определить цель и способы ее достижения. Аналогично следует поступать и прибегая к выбору лизинга. Начальный этап — важная, неотъемлемая составляющая эффективной сделки по лизингу.

Задачи клиента на первом этапе:

  • Сформировать четкую бизнес-идею, которая реализуется с помощью лизинга. Основой идеи должен стать положительный эффект: экономический, социальный и др. Например, рост выручки/прибыли, повышение качества продукции при сокращении затрат, рост производственных мощностей, организация нового вида деятельности и др.

  • Рассчитать эффективность проекта, где должно присутствовать подтверждение его внутренней окупаемости. Советуем воспользоваться калькулятором.

  • Определиться с предметом/объектом лизинга и поставщиком/продавцом. ОАО «Агролизинг» уделяет этому вопросу особое внимание, как правило, требуя представления документов, обосновывающих произведенный выбор (ценовые предложения, конкурсные документы, конкурентный лист, прямые переговоры и др.). Цель таких действий — подтверждение рациональности выбора поставщика и ликвидности объекта лизинга.

  • Выбрать продукт лизинга, соответствующий проекту. Важно, чтобы базовые данные лизинга, а также спецификация продукта соответствовали первоначальным показателям, которые использовались при исходном расчете внутренней окупаемости (см. п. 2).

Продолжительность этого этапа зависит от ряда факторов, среди которых сложность проекта, процедуры клиента по выбору поставщиков (внутренние и законодательные).

Комплект документов

После выбора лизингового продукта и соответствующих ему условий лизинга на предыдущем этапе, клиент представляет в ОАО «Агролизинг» комплект документов, требуемых для принятия компанией окончательного решения о финансировании проекта и об его параметрах. Скачать документы  можно здесь.

Для второго и каждого следующего проекта, реализуемого в компании ОАО «Агролизинг», достаточно упрощенного экспресс-пакета. Компания систематически унифицирует и стандартизирует пакет документов, который включает следующее:

  • Заявка на лизинг.

  • Документы по выбору объекта лизинга и поставщика

  • Юридические документы.

  • Финансовые документы.

  • Документы по обеспечению сделки

Длительность этапа зависит от оперативности финансовой службы клиента и готовности документов. Из практики подготовка полного пакета занимает не более 2-3 дней, экспресс-пакета — 1-2 дня.

Принятие решения

На основании предоставленного пакета документов компания по внутренним стандартам и законодательно установленным нормативам проводит оценку предложенного для финансирования проекта, оценивает его окупаемость, риски, приемлемость и соответствие проекта условиям лизинговых продуктов ОАО «Агролизинг».

Все лизинговые проекты в зависимости от уровня платежеспособности клиентов и окупаемости сделок классифицируются компанией на 4 класса. Как правило, проекты 1 и 2 класса реализуются без исключений, проекты 3 класса — с ограничениями, в реализации проектов последнего — 4 класса компания не участвует.

По результатам оценки и определения класса проекта принимается решение об участии в сделке и по согласованию с клиентом определяются ее окончательные параметры (срок, ставка, валюта, обеспечение и др.).

Чтобы получить предварительный результат и узнать класс своего проекта рассчитайте стоимость лизинга посредством калькулятора и направьте веб-заявку на лизинг.

Длительность этапа зависит от размера и сложности проекта. Принятие решение по стандартным сделкам занимает 3-5 дней, по экспресс-сделкам — 1-3 дня.

Заключение договоров

На этапе оформления договоров происходит согласование существенных условий и заключение договоров с поставщиком, клиентом-лизингополучателем, поручителем, заимодавцем (в случае привлечения внешнего финансирования), страховщиком и другими контрагентами.

ОАО «Агролизинг» скрупулезно и тщательно подходит к вопросу подготовки договоров, их полного соответствия законодательству, четкого, пошагового описания процедуры их исполнения, а также прав, обязательств и ответственности сторон. Это позволяет обеспечить правовую поддержку клиентов, которые не имеют своей юридической службы, и поставку им предметов лизинга на согласованных условиях.

Лизинговая сделка может быть оформлена следующими договорами:

  • Договор лизинга между ОАО «Агролизинг» и лизингополучателем.

  • Договор поставки (купли-продажи) предмета лизинга между поставщиком (продавцом) и ОАО «Агролизинг», которое выступает покупателем (в некоторых случаях возможно заключение трехстороннего договора, в котором может выступать лизингополучатель).

  • Кредитный договор (договор займа) между кредитодателем (заимодателем) и ОАО «Агролизинг», которое выступает в качестве кредитополучателя (заемщика).

  • Договор залога, поручительства и иные договоры, заключаемые в качестве обеспечения возврата заемных средств, обязательств по договору лизинга либо по поставке предмета лизинга.

  • Договор страхования предмета лизинга, в котором лизингополучатель выступает в качестве страхователя (обязателен при лизинге транспортных средств и некоторых иных видов объектов лизинга).

  • Иные договоры (монтажа, перевозки, хранения и др.).

Исполнение сделки

В период исполнения сделки происходит поставка и оплата предмета лизинга по договору поставки (купли-продажи), передача предмета в лизинг по договору лизинга.

Оплата стоимости предмета лизинга, а также уплата таможенных и налоговых платежей при его ввозе из-за рубежа осуществляется за счет средств компании и/или из внешних источников финансирования (кредит, заем). При привлечении компанией заемных средств в форме банковского кредита, как правило, предмет лизинга передается банку-кредитодателю в залог в качестве обеспечения возврата кредита.

После передачи предмета в лизинг лизингополучатель начинает его эксплуатацию и ежемесячно перечисляет компании лизинговые платежи в порядке, установленном договором лизинга. По согласованию лизингополучатель может перечислить авансовый платеж (задаток), который учитывается в расчетах по лизингу, до получения предмета лизинга.

В зависимости от условий сделки на лизингополучателя могут быть возложены функции по государственной регистрации предмета лизинга (недвижимость, транспортные средств), его имущественного страхования (транспортные средства, отдельные виды оборудования), монтажа, транспортировки и др. ОАО «Агролизинг» контролирует надлежащее выполнение всеми сторонами по сделке своих договорных обязательств.

Стабильное и бесперебойное исполнение условий сделки во многом зависит от того, насколько качественно и грамотно проведена работа по проекту на предыдущих этапах.

Длительность этапа (срок лизинга) зависит от вида лизингового продукта и может составлять от 1 до 5 лет.

Завершение сделки

Данный этап, как правило, является самым простым и приятным.

При выполнении сторонами всех условий сделки и завершении проекта происходит выкуп предмета лизинга в собственность лизингополучателя.

Выкупной платеж составляет фиксированную, ранее согласованную сторонами сумму, в размере от 1 до 25% стоимости предмета лизинга и уплачивается одновременно по сроку уплаты последнего лизингового платежа.

Выкуп может производиться не ранее, чем через 1 год после передачи лизингополучателю предмета лизинга, независимо от срока уплаты лизинговых платежей.

Передача предмета лизинга в собственность лизингополучателя оформляется документально в соответствии с договором лизинга. По отдельным объектам, требующим государственной регистрации (недвижимость, транспортные средства), после выкупа вносятся изменения в регистрационные документы.

Длительность этапа составляет 1 день.

3.151511094377

Выберите менеджера

Список всех менеджеров

   new_auto_13s.png